天氣預(yù)報
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廣大車主期盼已久的車險綜合改革即將落地實施,。作為與老百姓接觸最廣的保險產(chǎn)品之一，車險改革后將怎樣影響幾億車主的切身利益,？記者采訪了相關(guān)人士,。 風(fēng)險保障更全面 近年來，車險市場虛高定價,、保障不足,、經(jīng)營粗放、競爭失序等頑疾突出,，飽受消費者詬病,，亟待加大改革力度。 與2015年和2017年兩次商業(yè)車險改革不同,，此次車險改革定位為綜合改革,，涵蓋交強(qiáng)險和商車險、條款和費率,、產(chǎn)品和服務(wù)等,，直指車險市場亂象。 銀保監(jiān)會財險部副主任尹江鰲表示,，車險綜合改革從保護(hù)消費者權(quán)益出發(fā),，通過對價格、保障,、服務(wù),、機(jī)制等多方面的改革,，為消費者提供實惠和便利。 此次改革最吸引車主眼球的莫過于車險保障內(nèi)容全面擴(kuò)容,。具體來看,，交強(qiáng)險總責(zé)任限額從12.2萬元提高到20萬元，其中死亡傷殘賠償限額從11萬元提高到18萬元,，醫(yī)療費用賠償限額從1萬元提高到1.8萬元,。商車險責(zé)任限額從5萬元至500萬元檔次提升到10萬元至1000萬元檔次。 監(jiān)管部門還將引導(dǎo)行業(yè)將示范產(chǎn)品的車損險主險條款在現(xiàn)有保險責(zé)任基礎(chǔ)上,，增加機(jī)動車全車盜搶,、玻璃單獨破碎、自燃,、發(fā)動機(jī)涉水,、不計免賠率、指定修理廠,、無法找到第三方特約等保險責(zé)任,，支持行業(yè)開發(fā)車輪單獨損失險、醫(yī)保外用藥責(zé)任險等附加險產(chǎn)品,。 中國平安產(chǎn)險董事長兼CEO孫建平認(rèn)為，改革措施針對性強(qiáng),，充分考慮了消費者使用汽車時面臨的風(fēng)險和痛點,。擴(kuò)大保險責(zé)任和提升保障金額，消費者風(fēng)險保障將更加全面,，有利于激勵保險公司提升車險經(jīng)營效率和服務(wù)能力,，更好發(fā)揮保險在經(jīng)濟(jì)補償和化解矛盾糾紛方面的作用。 “好”車主保費更便宜 自2015年6月商業(yè)車險費率改革啟動以來,，車險條款費率下降,，保障范圍擴(kuò)大，廣大車主得到實惠,。此次車險綜合改革,，將使大部分車主保費負(fù)擔(dān)進(jìn)一步減輕。 車險綜合改革實施后,，短期內(nèi)對于消費者可以做到“三個基本”,，即“價格基本上只降不升，保障基本上只增不減,，服務(wù)基本上只優(yōu)不差”,。 據(jù)介紹，此次改革將商車險產(chǎn)品設(shè)定附加費用率上限由35%下調(diào)為25%,，預(yù)期賠付率由65%提高到75%,，改革后商車險基準(zhǔn)保費價格將大幅下降，預(yù)計消費者實際簽單保費也將明顯下降。 監(jiān)管部門還將結(jié)合各地區(qū)交強(qiáng)險綜合賠付率水平,，在道路交通事故費率調(diào)整系數(shù)中引入?yún)^(qū)域浮動因子,，對未發(fā)生賠付車主的費率由最高優(yōu)惠30%擴(kuò)大到50%。擁有良好駕駛習(xí)慣和安全記錄的車主交強(qiáng)險將更便宜,。 以一輛五座普通家用小轎車為例,，第一年交強(qiáng)險保費為950元，在未發(fā)生賠付的情況下,，次年保費最多可以優(yōu)惠到665元,。此次改革后，最多可以優(yōu)惠到475元,。 不過,，值得注意的是，可能有少數(shù)消費者會出現(xiàn)簽單保費價格上漲的情況,。原因在于,，此次改革根據(jù)行業(yè)實際風(fēng)險狀況重新測算了基準(zhǔn)純風(fēng)險保費，財險公司會在此基礎(chǔ)上結(jié)合自身業(yè)務(wù)風(fēng)險特點來確定保費漲跌,。 改革后,，車險費率的“獎優(yōu)罰劣”作用將得到更好發(fā)揮。對一些具有不良駕駛習(xí)慣的高風(fēng)險車主來說,，想要享受到車險改革紅利,，就要規(guī)范駕駛行為，養(yǎng)成遵規(guī)守紀(jì)的好習(xí)慣,。 投保理賠更便利 不少車主表示,，除了保費價格，服務(wù)質(zhì)量也是其選擇車險投保公司的重要因素,。此次車險改革提出,，在保障消費者知情權(quán)和選擇權(quán)的基礎(chǔ)上，鼓勵財險公司通過電子保單方式,，為消費者提供更加便捷的車險承保理賠服務(wù),。 孫建平表示，這為科技賦能車險提供了用武之地,。保險科技可以支撐車險數(shù)字化管理,，打破時間、空間限制,，真正實現(xiàn)“足不出戶”投保車險,，對保險公司和車主來說更加便捷高效。 瑞士再保險中國總裁陳東輝認(rèn)為,，在數(shù)字經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的今天,，社會公眾對車險的認(rèn)知發(fā)生了深刻變化,，車險行業(yè)完全可以實現(xiàn)數(shù)字化、線上化,，在方便消費者的同時,，發(fā)揮市場效力，讓車險全流程更加透明,，擺脫行業(yè)信息不對稱,、交易成本奇高的現(xiàn)狀。 為適應(yīng)車險行業(yè)線上化要求,，已經(jīng)有不少金融科技公司開始優(yōu)化保險解決方案,，助力財險公司提升服務(wù)能力。記者從金融壹賬通了解到,，該公司推出“智慧車?yán)碣r一體化平臺”,，打通車險報案、救援維修,、車物查定,、人傷查定等環(huán)節(jié)，幫助車險理賠實現(xiàn)全面線上化和數(shù)字化,。 金融壹賬通保險一賬通CEO畢偉表示,，以前大多數(shù)保險產(chǎn)品理賠都靠人工完成，效率低,，也容易出錯?，F(xiàn)在有了保險科技加持，解放了人力,，也方便了車主。以圖片定損為例,，對于單方小事故,，車主只需按照引導(dǎo)拍照后上傳至理賠一體化平臺，后臺的AI機(jī)器人會自動完成定損,，5分鐘之內(nèi)賠款就可到賬,。 為實現(xiàn)此次車險改革“降價、增保,、提質(zhì)”的目標(biāo),，銀保監(jiān)會將推動保險公司理性經(jīng)營，加強(qiáng)車險產(chǎn)品創(chuàng)新,，健全市場化條款費率形成機(jī)制,，不斷提高消費者滿意度。 |
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