天氣預報
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這家國有大行，正在把創(chuàng)新打造成為經(jīng)營變革新的“發(fā)動機”,。 縱觀全球科技巨頭和“百年老店”,，無一例外都是創(chuàng)新的推崇者。當下,，創(chuàng)新在很多行業(yè)被賦予了更深刻的內(nèi)涵,。 曾經(jīng)，評價一家商業(yè)銀行是否強大,，更多看資本金,、資產(chǎn)規(guī)模、客戶體量,、長期業(yè)績等指標,；如今，“創(chuàng)新能力”的重要性大幅提升,，銀行業(yè)呼喚更多突破性創(chuàng)新,。 作為年輕的國有大行，中國郵政儲蓄銀行不僅將創(chuàng)新基因深度融入到全行的戰(zhàn)略布局,、經(jīng)營思維,、企業(yè)文化中，更追求創(chuàng)新真正落到實處,，為客戶帶來實實在在的價值提升,。這樣的特色化創(chuàng)新，洞穿了創(chuàng)新的本質,，也更有行業(yè)借鑒價值,。 01打造新的“發(fā)動機” 一家公司如何看待創(chuàng)新，決定了這家公司的未來,。 在銀行業(yè),，創(chuàng)新已經(jīng)成為經(jīng)營變革新的“發(fā)動機”,。一是數(shù)字化發(fā)展進入深水區(qū)，從戰(zhàn)略到業(yè)務一線都需要創(chuàng)新動能的持續(xù)注入,；二是破局同質化發(fā)展模式需要創(chuàng)新,；三是客戶需求越來越追求個性化，為客戶創(chuàng)造價值,，銀行需要提升創(chuàng)新能力,。 如何解決創(chuàng)新難題？這需要超前的戰(zhàn)略眼光,、不斷用創(chuàng)新全面武裝自己,，才能實現(xiàn)戰(zhàn)略上的強力布局。 縱觀銀行業(yè),，不乏推崇創(chuàng)新的代表,。 郵儲銀行就是這樣一家銀行。從郵儲銀行的愿景,、目標,、企業(yè)文化等可以發(fā)現(xiàn)，“創(chuàng)新”兩個字無處不在,。在戰(zhàn)略愿景中,，郵儲銀行注重“創(chuàng)新驅動”；在經(jīng)營理念上,，郵儲銀行堅持“洞悉市場,，先行一步”；在價值觀里,，郵儲銀行提倡“擁抱變化,，持續(xù)創(chuàng)新”。 如何打造創(chuàng)新引領能力,，保障基業(yè)長青是一大行業(yè)難題,。郵儲銀行給出的答案是，“以創(chuàng)新為第一動力,，完善創(chuàng)新機制,、培育創(chuàng)新能力、營造創(chuàng)新文化,，創(chuàng)新引領高質量發(fā)展”,。 首先，是找準自身的市場優(yōu)勢,。憑借自身的資源稟賦,，長期深耕“三農(nóng)”和小微市場,，郵儲銀行具有較強的市場優(yōu)勢,。同時,，龐大的零售客群，與數(shù)字化轉型深入推進,，使得“創(chuàng)新”能夠給郵儲銀行帶來新的動能,，提升核心競爭力。 其次,，郵儲銀行響應新時代對新金融的呼喚,，沿著“5+1”戰(zhàn)略路徑，大力發(fā)展科技金融,、生態(tài)金融,、協(xié)同金融、產(chǎn)業(yè)金融,、綠色金融,，將風險合規(guī)貫穿始終。 找到了自身的競爭優(yōu)勢,，郵儲銀行還用“創(chuàng)新”強化能力建設,，通過頂層設計、逐級宣貫,、試點推進,，逐步建強專業(yè)核心、體系支撐,、協(xié)同整合,、科技助推、機制驅動,、創(chuàng)新引領“六大能力”,，打造了鄉(xiāng)村振興、中小微企業(yè),、主動授信,、財富管理、金融市場五大差異化增長極,。 此外,，要成為創(chuàng)新的引領者，更離不開其強大的創(chuàng)新文化基因,，通過內(nèi)部改革形成適配數(shù)字化的組織結構不可或缺,。 “一個優(yōu)秀的銀行一定是‘啞鈴型’的組織架構，就是總部很強,、后臺大,，前線也大，服務客戶的人很多,，這是理想的大型銀行組織架構模式,?！编]儲銀行行長劉建軍在2022年度業(yè)績發(fā)布會上稱。 近年來,，郵儲銀行一直在推進啞鈴型結構組織變革,。一方面，把大量的事務性作業(yè)批量集中在總部,，用人工智能來代替寶貴的人力去處理這些工作,；另一方面，不斷精簡省分行和二級分行的部門及人員,，壓縮中間層,。 劉建軍認為，在二級分行機構改革中,，當做服務,、做營銷、“打糧食”的人員占比達到50%的時候,，銀行對市場拓展能力,、價值創(chuàng)造能力會有很大的跨越。當前郵儲銀行這類人員占比在30%左右,，這是郵儲銀行推進市場機制改革的一個目標,。 隨著創(chuàng)新戰(zhàn)略的深度融入，強大的戰(zhàn)斗力也水到渠成,?！拔覀儗选畡?chuàng)新’放在首要位置，從現(xiàn)代商業(yè)銀行底層邏輯出發(fā),，把創(chuàng)新融入郵儲文化的血脈,，使其成為打破同質化競爭的破局之道，讓百年郵儲在新時代煥發(fā)磅礴動力,?！眲⒔ㄜ娫卩]儲銀行2022年年報致辭中稱。 截至2022年末,，郵儲銀行資產(chǎn)總額突破14萬億元,，同比增長11.75%；負債總額13.24萬億元,，較上年末增長12.29%,。14萬億的郵儲銀行，正在通過創(chuàng)新驅動這艘大輪,，駛入更寬闊的航道,。 02構建差異化“增長極” 曾經(jīng)有一種“大企業(yè)不創(chuàng)新”的誤解，認為大企業(yè)守著固有強大的市場，做出變革現(xiàn)狀的創(chuàng)新更難,。 其實不然,。在管理學大師德魯克看來，規(guī)模并不是創(chuàng)新的障礙,，真正的障礙是現(xiàn)有企業(yè)本身的運作,，特別是現(xiàn)有的成功運作方式,。 “每一個組織為了生存都必須進行創(chuàng)新”,，“所有組織必須做好拋棄現(xiàn)在所做一切的準備”。德魯克直言,，創(chuàng)新要“著眼于貢獻”,，做出開拓性的、有創(chuàng)意的貢獻,；創(chuàng)新一定要“著眼于明日”,，絕不可安于現(xiàn)狀，墨守成規(guī),。 “著眼于明日”“著眼于貢獻”的創(chuàng)新標準,，同樣適用于銀行業(yè)。 具體來看,，銀行的創(chuàng)新能力包括了業(yè)務創(chuàng)新能力,，能夠把握市場需求變化，不斷在產(chǎn)品服務推陳出新,，勇于打破傳統(tǒng)思維的禁錮,；科技創(chuàng)新實力，帶來高效率及高轉化,；管理創(chuàng)新能力,，任何一家銀行的未來發(fā)展，都需要自上而下激發(fā)創(chuàng)新能力,。 全面而強大的創(chuàng)新能力建設,，正是郵儲銀行前進的方向，包括了全面提升風險引領能力,；全面創(chuàng)新變革客戶服務方式,，加強產(chǎn)品服務創(chuàng)新，提升客戶服務能力,；以效率為指引,、科技為支撐變革經(jīng)營體制機制，堅定推進集約化改革,，全面提升管理效率,。 “不馳于空想，不騖于虛聲”,。郵儲銀行在五大差異化增長極上面下功夫,，加強主動式創(chuàng)新發(fā)展,，在同質化競爭中突圍。 首先是讓普惠金融,、鄉(xiāng)村振興與小微金融等傳統(tǒng)業(yè)務板塊煥發(fā)新生,。在堅持做“三農(nóng)”金融主力軍的過程中，郵儲銀行堅持“三農(nóng)”金融數(shù)字化轉型“一條主線”,，將數(shù)字化深度融合在發(fā)展“三農(nóng)”金融業(yè)務當中,。 為解決農(nóng)村信用問題，郵儲銀行結合“三農(nóng)”業(yè)務中的熟人模式,，通過科技賦能建設了行政村可視化管理平臺,，再加上成立一支由關系客戶經(jīng)理、管村客戶經(jīng)理和風險員組成的“鐵三角”管理團隊,，信用村模式迅速推廣,。截至2022年末，郵儲銀行建成信用村38.35萬個,，評定信用戶超千萬戶,。 在小微金融方面，郵儲銀行通過構建“5D(Digital)”體系,，強化小微金融服務專業(yè)核心能力,。截至2022年末，郵儲銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額1.18萬億元,，在客戶貸款總額中占比超過16%,，穩(wěn)居國有大行前列。 其次,，在郵儲銀行差異化創(chuàng)新發(fā)展的五大增長極之中,，讓人眼前一亮的是其提出的“主動授信”模式。 如何理解主動授信,？這是郵儲銀行對存量客戶深度經(jīng)營,，“把主動授信變成觸達客戶的‘金手指’?！?/p> 在助力全面推進鄉(xiāng)村振興進程中,，為了精準觸達4億存量農(nóng)村客戶，郵儲銀行通過后臺的交易數(shù)據(jù),，疊加工商,、稅務以及社保等外部數(shù)據(jù)，再加上農(nóng)業(yè)農(nóng)村大數(shù)據(jù)來做輔助,，測算出農(nóng)戶的授信額度,，再通過短信、手機銀行App、電話等方法觸達,。 主動授信的效果是明顯的,。2022年9月，郵儲銀行啟動主動授信以來,，為1000多萬農(nóng)戶,、個體工商戶測算了預授信額度。截至2022年末,，郵儲銀行零售業(yè)務主動授信名單庫規(guī)模已超7000萬人,，累計授信超500億元。 三是財富管理,。郵儲銀行始終堅守一流大型零售銀行戰(zhàn)略,。截至2022年末,，郵儲銀行服務個人客戶超6.5億戶,，個人銀行業(yè)務收入同比增長6.10%，占營業(yè)收入的70.28%,，同比提升0.68個百分點,，零售貢獻度領先同業(yè)。 財富管理正在成為郵儲銀行一大新的增長極,?！耙訟UM為綱”，郵儲銀行制定出臺了《郵儲銀行財富管理三年行動方案》,，目標是爭取早日躋身國內(nèi)財富管理銀行第一梯隊,。 隨著客戶分層服務完善、手機銀行8.0版本上線,，都為郵儲銀行差異化,、特色化服務客戶提供了強有力的支撐。截至2022年末,，郵儲銀行個人客戶資產(chǎn)(AUM)13.89萬億元,，同比增長10.83%；VIP客戶數(shù)4735萬戶,，同比增長11.07%,。 最后一個增長極，是金融市場業(yè)務,。郵儲銀行打造了金融超市,、票據(jù)集市、投資投行,、專精特新四大生態(tài)場景,，建立了強大的同業(yè)市場優(yōu)勢。 值得一提的是，郵儲銀行堅持以數(shù)字化轉型為驅動,，秉承開放銀行,、生態(tài)銀行、數(shù)字銀行,、科技銀行的理念,，成功上線運營“郵你同贏”同業(yè)生態(tài)平臺，為同業(yè)客戶提供多產(chǎn)品多層次綜合金融服務,。2022年,，該平臺已上線融資交易大廳、票據(jù)交易大廳和基金交易大廳,，平臺簽約客戶數(shù)超過1100家,。 通過主動創(chuàng)新實踐開啟了差異化經(jīng)營模式，郵儲銀行在落實國家戰(zhàn)略,、支持實體經(jīng)濟,、增進民生福祉中不斷拓展發(fā)展空間，在建設一流大型零售銀行的道路上闊步前行,。 03數(shù)字化打開更大想象空間 談創(chuàng)新離不開數(shù)字化,。 數(shù)字化轉型亦是未來銀行立于引領者位置的關鍵。從金融科技投入與人才實力看,，大型銀行更具有科技創(chuàng)新的能力與優(yōu)勢,，打開了銀行未來發(fā)展的巨大想象空間。 2022年,，郵儲銀行以“十四五”IT規(guī)劃為引領,，深入推進智慧、平臺,、體驗,、生態(tài)和數(shù)字化“加速度”（SPEED）科技戰(zhàn)略實施，為推動全行數(shù)字化轉型做好科技支撐,。 在科技和人才投入上,，郵儲銀行力度進一步提升，2022年信息科技投入106.52億元,，同比增長6.20%,，占營業(yè)收入的3.18%，總行IT隊伍增加至4294人,，全行超過6300人,。 敢于突破，勇于主動創(chuàng)新,，換來了多個金融科技項目實現(xiàn)新的行業(yè)引領,。 這一年,，郵儲銀行新一代個人業(yè)務核心系統(tǒng)建設收官，是大型銀行中率先同時采用企業(yè)級業(yè)務建模和分布式微服務架構,，高峰可提供每秒6.7萬筆的處理能力,，滿足未來10年郵儲銀行的業(yè)務發(fā)展需要；同時,，新一代公司業(yè)務核心系統(tǒng)首批次投產(chǎn)成功,。 以四個“新一代”、十大項目群,、100項重點工程建設為抓手,，郵儲銀行不斷加強企業(yè)級共享平臺建設，深入推進敏捷研發(fā),，探索“派駐式” “嵌入式” “項目式”三種敏捷項目管理模式,。2022年，郵儲銀行330項信息化工程投產(chǎn)上線,。 此外,，郵儲銀行還在人工智能、大數(shù)據(jù),、云計算,、區(qū)塊鏈等方面,，創(chuàng)新技術應用,；構建“平臺+能力+應用”的金融科技創(chuàng)新格局。 如何將金融科技落實到最終的創(chuàng)造價值上,，是檢驗銀行金融科技實力的重要標準,。這方面，郵儲銀行尤為注重提升科技“強心”效果,。 在零售金融創(chuàng)新方面,，2022年郵儲銀行以全新的架構、全新的設計,、全新的交互升級了手機銀行8.0,，不斷突破行業(yè)的創(chuàng)新邊界，如為客戶提供8年資金明細查詢,，并設置了青春版,、三農(nóng)版、大字版等多個版本等,。 在公司金融方面,，上線推出企業(yè)手機銀行，優(yōu)化信貸業(yè)務平臺,，創(chuàng)新“原子能力庫+業(yè)務場景編排”開發(fā)模式,，線上化小微貸款產(chǎn)品余額1.12萬億元,；搭建開放、多元化的場景生態(tài)平臺服務鄉(xiāng)村振興,。 郵儲銀行的金融科技創(chuàng)新,，已經(jīng)跑出了“加速度”，全面推動該行的數(shù)字化轉型向縱深推進,。 04更深底蘊,、更年輕化 當大部分金融服務趨于線上化、數(shù)字化,，如果不能構建差異化,、有生命力的企業(yè)品牌形象，銀行便會被淹沒在同質的產(chǎn)品中,。 對于銀行業(yè)而言,，企業(yè)品牌形象的重塑其實是一項系統(tǒng)性工程，包含了豐富的內(nèi)涵,，反應的是一家銀行的企業(yè)文化和經(jīng)營理念,，需要銀行去持續(xù)耕耘。 一方面,，銀行需要借助更好的產(chǎn)品與客戶服務,，打造專業(yè)且有溫度的品牌形象，從而獲得各類用戶的認可,，讓品牌形象深入人心,；另一方面，在銀行內(nèi)部,，銀行業(yè)也需要通過組織變革將品牌上升到企業(yè)文化,、員工思維的高度，賦予品牌形象更多厚重感,。 致力于把創(chuàng)新刻入“基因”的郵儲銀行,，已將品牌創(chuàng)新理念融入到了一點一滴的工作中，以年報為例,，郵儲銀行通過個性化的排版設計,，體現(xiàn)了這家銀行追求簡潔與細節(jié)的品質；每年年報都以該行員工作為封面,，更是體現(xiàn)了郵儲銀行把員工放在非常重要的位置,。 與此同時，郵儲銀行還將創(chuàng)新深度融入經(jīng)營理念和日常經(jīng)營中,，重塑自身的品牌形象,、企業(yè)文化和市場價值。如果要總結郵儲銀行構建的新的品牌形象,，那就是“底蘊,、年輕及創(chuàng)新”,。 中國郵政儲蓄可追溯至1919 年開辦的郵政儲金業(yè)務，至今已有百年歷史,，構建了郵儲銀行深厚品牌“底蘊”的根基,；成立于2007年的郵儲銀行，擁有年輕化經(jīng)營的勇氣與氣質,；全面的“創(chuàng)新”發(fā)展戰(zhàn)略也將帶來新的品牌蛻變,。 正如在經(jīng)營理念、戰(zhàn)略愿景,、價值觀中都包含了創(chuàng)新,，郵儲銀行的創(chuàng)新已經(jīng)滲透到從上到下每一位員工的日常工作中。隨著員工的創(chuàng)新,、數(shù)字化意識不斷提升,，創(chuàng)新的力量，在未來某一天一定會從量變到質變,。 郵儲銀行更大的爆發(fā)力正在醞釀中,。 3月29日，郵儲銀行發(fā)布了公告,，完成了450億元定增,，中國移動全額認購持股比例達到6.83%，成為其第二大股東,。郵儲銀行與中國移動一起,，有望構建起“通信+金融”的生態(tài)圈，推動形成“科技-產(chǎn)業(yè)-金融”的生態(tài)循環(huán)形成,。同時,，郵儲銀行近4萬個網(wǎng)點與中國移動9億用戶的疊加，為未來普惠金融,、鄉(xiāng)村振興、零售金融等業(yè)務帶來巨大的想象空間,。 以變化應對變化,，才能制勝長期。隨著“創(chuàng)新”基因的深度融入,，郵儲銀行不斷求變求新,，有望為未來成長注入更強大的動力。 |
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