天氣預(yù)報(bào)
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這家國有大行,，正在把創(chuàng)新打造成為經(jīng)營變革新的“發(fā)動(dòng)機(jī)”。 縱觀全球科技巨頭和“百年老店”,，無一例外都是創(chuàng)新的推崇者,。當(dāng)下，創(chuàng)新在很多行業(yè)被賦予了更深刻的內(nèi)涵,。 曾經(jīng),，評(píng)價(jià)一家商業(yè)銀行是否強(qiáng)大，更多看資本金,、資產(chǎn)規(guī)模,、客戶體量、長期業(yè)績等指標(biāo),；如今,，“創(chuàng)新能力”的重要性大幅提升，銀行業(yè)呼喚更多突破性創(chuàng)新。 作為年輕的國有大行,，中國郵政儲(chǔ)蓄銀行不僅將創(chuàng)新基因深度融入到全行的戰(zhàn)略布局,、經(jīng)營思維、企業(yè)文化中,，更追求創(chuàng)新真正落到實(shí)處,，為客戶帶來實(shí)實(shí)在在的價(jià)值提升。這樣的特色化創(chuàng)新,，洞穿了創(chuàng)新的本質(zhì),，也更有行業(yè)借鑒價(jià)值。 01打造新的“發(fā)動(dòng)機(jī)” 一家公司如何看待創(chuàng)新,，決定了這家公司的未來,。 在銀行業(yè)，創(chuàng)新已經(jīng)成為經(jīng)營變革新的“發(fā)動(dòng)機(jī)”,。一是數(shù)字化發(fā)展進(jìn)入深水區(qū),，從戰(zhàn)略到業(yè)務(wù)一線都需要?jiǎng)?chuàng)新動(dòng)能的持續(xù)注入；二是破局同質(zhì)化發(fā)展模式需要?jiǎng)?chuàng)新,；三是客戶需求越來越追求個(gè)性化,，為客戶創(chuàng)造價(jià)值，銀行需要提升創(chuàng)新能力,。 如何解決創(chuàng)新難題,？這需要超前的戰(zhàn)略眼光、不斷用創(chuàng)新全面武裝自己,，才能實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略上的強(qiáng)力布局,。 縱觀銀行業(yè)，不乏推崇創(chuàng)新的代表,。 郵儲(chǔ)銀行就是這樣一家銀行,。從郵儲(chǔ)銀行的愿景、目標(biāo),、企業(yè)文化等可以發(fā)現(xiàn),，“創(chuàng)新”兩個(gè)字無處不在。在戰(zhàn)略愿景中,，郵儲(chǔ)銀行注重“創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)”,；在經(jīng)營理念上,，郵儲(chǔ)銀行堅(jiān)持“洞悉市場,，先行一步”；在價(jià)值觀里,，郵儲(chǔ)銀行提倡“擁抱變化,，持續(xù)創(chuàng)新”。 如何打造創(chuàng)新引領(lǐng)能力,，保障基業(yè)長青是一大行業(yè)難題,。郵儲(chǔ)銀行給出的答案是,，“以創(chuàng)新為第一動(dòng)力，完善創(chuàng)新機(jī)制,、培育創(chuàng)新能力,、營造創(chuàng)新文化，創(chuàng)新引領(lǐng)高質(zhì)量發(fā)展”,。 首先,，是找準(zhǔn)自身的市場優(yōu)勢。憑借自身的資源稟賦,，長期深耕“三農(nóng)”和小微市場,，郵儲(chǔ)銀行具有較強(qiáng)的市場優(yōu)勢。同時(shí),，龐大的零售客群,，與數(shù)字化轉(zhuǎn)型深入推進(jìn)，使得“創(chuàng)新”能夠給郵儲(chǔ)銀行帶來新的動(dòng)能,，提升核心競爭力,。 其次，郵儲(chǔ)銀行響應(yīng)新時(shí)代對(duì)新金融的呼喚,，沿著“5+1”戰(zhàn)略路徑,，大力發(fā)展科技金融、生態(tài)金融,、協(xié)同金融,、產(chǎn)業(yè)金融、綠色金融,，將風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)貫穿始終,。 找到了自身的競爭優(yōu)勢，郵儲(chǔ)銀行還用“創(chuàng)新”強(qiáng)化能力建設(shè),，通過頂層設(shè)計(jì),、逐級(jí)宣貫、試點(diǎn)推進(jìn),，逐步建強(qiáng)專業(yè)核心,、體系支撐、協(xié)同整合,、科技助推,、機(jī)制驅(qū)動(dòng)、創(chuàng)新引領(lǐng)“六大能力”,，打造了鄉(xiāng)村振興,、中小微企業(yè)、主動(dòng)授信、財(cái)富管理,、金融市場五大差異化增長極,。 此外，要成為創(chuàng)新的引領(lǐng)者,，更離不開其強(qiáng)大的創(chuàng)新文化基因,，通過內(nèi)部改革形成適配數(shù)字化的組織結(jié)構(gòu)不可或缺。 “一個(gè)優(yōu)秀的銀行一定是‘啞鈴型’的組織架構(gòu),，就是總部很強(qiáng),、后臺(tái)大，前線也大,，服務(wù)客戶的人很多,，這是理想的大型銀行組織架構(gòu)模式?！编]儲(chǔ)銀行行長劉建軍在2022年度業(yè)績發(fā)布會(huì)上稱,。 近年來，郵儲(chǔ)銀行一直在推進(jìn)啞鈴型結(jié)構(gòu)組織變革,。一方面,，把大量的事務(wù)性作業(yè)批量集中在總部，用人工智能來代替寶貴的人力去處理這些工作,；另一方面,，不斷精簡省分行和二級(jí)分行的部門及人員，壓縮中間層,。 劉建軍認(rèn)為,，在二級(jí)分行機(jī)構(gòu)改革中，當(dāng)做服務(wù),、做營銷,、“打糧食”的人員占比達(dá)到50%的時(shí)候，銀行對(duì)市場拓展能力,、價(jià)值創(chuàng)造能力會(huì)有很大的跨越,。當(dāng)前郵儲(chǔ)銀行這類人員占比在30%左右，這是郵儲(chǔ)銀行推進(jìn)市場機(jī)制改革的一個(gè)目標(biāo),。 隨著創(chuàng)新戰(zhàn)略的深度融入,，強(qiáng)大的戰(zhàn)斗力也水到渠成?！拔覀儗选畡?chuàng)新’放在首要位置,，從現(xiàn)代商業(yè)銀行底層邏輯出發(fā)，把創(chuàng)新融入郵儲(chǔ)文化的血脈,，使其成為打破同質(zhì)化競爭的破局之道,，讓百年郵儲(chǔ)在新時(shí)代煥發(fā)磅礴動(dòng)力,?！眲⒔ㄜ娫卩]儲(chǔ)銀行2022年年報(bào)致辭中稱,。 截至2022年末，郵儲(chǔ)銀行資產(chǎn)總額突破14萬億元,，同比增長11.75%,；負(fù)債總額13.24萬億元，較上年末增長12.29%,。14萬億的郵儲(chǔ)銀行,，正在通過創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)這艘大輪，駛?cè)敫鼘掗煹暮降馈?/p> 02構(gòu)建差異化“增長極” 曾經(jīng)有一種“大企業(yè)不創(chuàng)新”的誤解,，認(rèn)為大企業(yè)守著固有強(qiáng)大的市場,，做出變革現(xiàn)狀的創(chuàng)新更難。 其實(shí)不然,。在管理學(xué)大師德魯克看來,，規(guī)模并不是創(chuàng)新的障礙，真正的障礙是現(xiàn)有企業(yè)本身的運(yùn)作,，特別是現(xiàn)有的成功運(yùn)作方式,。 “每一個(gè)組織為了生存都必須進(jìn)行創(chuàng)新”，“所有組織必須做好拋棄現(xiàn)在所做一切的準(zhǔn)備”,。德魯克直言,，創(chuàng)新要“著眼于貢獻(xiàn)”，做出開拓性的,、有創(chuàng)意的貢獻(xiàn),；創(chuàng)新一定要“著眼于明日”，絕不可安于現(xiàn)狀,，墨守成規(guī),。 “著眼于明日”“著眼于貢獻(xiàn)”的創(chuàng)新標(biāo)準(zhǔn)，同樣適用于銀行業(yè),。 具體來看,，銀行的創(chuàng)新能力包括了業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力，能夠把握市場需求變化,，不斷在產(chǎn)品服務(wù)推陳出新,，勇于打破傳統(tǒng)思維的禁錮；科技創(chuàng)新實(shí)力,，帶來高效率及高轉(zhuǎn)化,；管理創(chuàng)新能力，任何一家銀行的未來發(fā)展,，都需要自上而下激發(fā)創(chuàng)新能力,。 全面而強(qiáng)大的創(chuàng)新能力建設(shè),，正是郵儲(chǔ)銀行前進(jìn)的方向，包括了全面提升風(fēng)險(xiǎn)引領(lǐng)能力,；全面創(chuàng)新變革客戶服務(wù)方式,，加強(qiáng)產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，提升客戶服務(wù)能力,；以效率為指引,、科技為支撐變革經(jīng)營體制機(jī)制，堅(jiān)定推進(jìn)集約化改革,，全面提升管理效率,。 “不馳于空想，不騖于虛聲”,。郵儲(chǔ)銀行在五大差異化增長極上面下功夫,，加強(qiáng)主動(dòng)式創(chuàng)新發(fā)展，在同質(zhì)化競爭中突圍,。 首先是讓普惠金融,、鄉(xiāng)村振興與小微金融等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)板塊煥發(fā)新生。在堅(jiān)持做“三農(nóng)”金融主力軍的過程中,，郵儲(chǔ)銀行堅(jiān)持“三農(nóng)”金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型“一條主線”,，將數(shù)字化深度融合在發(fā)展“三農(nóng)”金融業(yè)務(wù)當(dāng)中。 為解決農(nóng)村信用問題,，郵儲(chǔ)銀行結(jié)合“三農(nóng)”業(yè)務(wù)中的熟人模式,，通過科技賦能建設(shè)了行政村可視化管理平臺(tái)，再加上成立一支由關(guān)系客戶經(jīng)理,、管村客戶經(jīng)理和風(fēng)險(xiǎn)員組成的“鐵三角”管理團(tuán)隊(duì),，信用村模式迅速推廣。截至2022年末,，郵儲(chǔ)銀行建成信用村38.35萬個(gè),，評(píng)定信用戶超千萬戶。 在小微金融方面,，郵儲(chǔ)銀行通過構(gòu)建“5D(Digital)”體系,，強(qiáng)化小微金融服務(wù)專業(yè)核心能力。截至2022年末,，郵儲(chǔ)銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額1.18萬億元,，在客戶貸款總額中占比超過16%，穩(wěn)居國有大行前列,。 其次,，在郵儲(chǔ)銀行差異化創(chuàng)新發(fā)展的五大增長極之中，讓人眼前一亮的是其提出的“主動(dòng)授信”模式,。 如何理解主動(dòng)授信,？這是郵儲(chǔ)銀行對(duì)存量客戶深度經(jīng)營,，“把主動(dòng)授信變成觸達(dá)客戶的‘金手指’?！?/p> 在助力全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興進(jìn)程中,，為了精準(zhǔn)觸達(dá)4億存量農(nóng)村客戶，郵儲(chǔ)銀行通過后臺(tái)的交易數(shù)據(jù),，疊加工商,、稅務(wù)以及社保等外部數(shù)據(jù),，再加上農(nóng)業(yè)農(nóng)村大數(shù)據(jù)來做輔助,，測算出農(nóng)戶的授信額度，再通過短信,、手機(jī)銀行App,、電話等方法觸達(dá)。 主動(dòng)授信的效果是明顯的,。2022年9月,，郵儲(chǔ)銀行啟動(dòng)主動(dòng)授信以來，為1000多萬農(nóng)戶,、個(gè)體工商戶測算了預(yù)授信額度,。截至2022年末，郵儲(chǔ)銀行零售業(yè)務(wù)主動(dòng)授信名單庫規(guī)模已超7000萬人,，累計(jì)授信超500億元,。 三是財(cái)富管理。郵儲(chǔ)銀行始終堅(jiān)守一流大型零售銀行戰(zhàn)略,。截至2022年末,，郵儲(chǔ)銀行服務(wù)個(gè)人客戶超6.5億戶，個(gè)人銀行業(yè)務(wù)收入同比增長6.10%,，占營業(yè)收入的70.28%,，同比提升0.68個(gè)百分點(diǎn)，零售貢獻(xiàn)度領(lǐng)先同業(yè),。 財(cái)富管理正在成為郵儲(chǔ)銀行一大新的增長極,。“以AUM為綱”,，郵儲(chǔ)銀行制定出臺(tái)了《郵儲(chǔ)銀行財(cái)富管理三年行動(dòng)方案》,，目標(biāo)是爭取早日躋身國內(nèi)財(cái)富管理銀行第一梯隊(duì)。 隨著客戶分層服務(wù)完善,、手機(jī)銀行8.0版本上線,，都為郵儲(chǔ)銀行差異化、特色化服務(wù)客戶提供了強(qiáng)有力的支撐,。截至2022年末,，郵儲(chǔ)銀行個(gè)人客戶資產(chǎn)(AUM)13.89萬億元,，同比增長10.83%；VIP客戶數(shù)4735萬戶,，同比增長11.07%,。 最后一個(gè)增長極，是金融市場業(yè)務(wù),。郵儲(chǔ)銀行打造了金融超市,、票據(jù)集市、投資投行,、專精特新四大生態(tài)場景,，建立了強(qiáng)大的同業(yè)市場優(yōu)勢。 值得一提的是,，郵儲(chǔ)銀行堅(jiān)持以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為驅(qū)動(dòng),，秉承開放銀行、生態(tài)銀行,、數(shù)字銀行,、科技銀行的理念，成功上線運(yùn)營“郵你同贏”同業(yè)生態(tài)平臺(tái),，為同業(yè)客戶提供多產(chǎn)品多層次綜合金融服務(wù),。2022年，該平臺(tái)已上線融資交易大廳,、票據(jù)交易大廳和基金交易大廳,，平臺(tái)簽約客戶數(shù)超過1100家。 通過主動(dòng)創(chuàng)新實(shí)踐開啟了差異化經(jīng)營模式,，郵儲(chǔ)銀行在落實(shí)國家戰(zhàn)略,、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、增進(jìn)民生福祉中不斷拓展發(fā)展空間,，在建設(shè)一流大型零售銀行的道路上闊步前行,。 03數(shù)字化打開更大想象空間 談創(chuàng)新離不開數(shù)字化。 數(shù)字化轉(zhuǎn)型亦是未來銀行立于引領(lǐng)者位置的關(guān)鍵,。從金融科技投入與人才實(shí)力看,，大型銀行更具有科技創(chuàng)新的能力與優(yōu)勢，打開了銀行未來發(fā)展的巨大想象空間,。 2022年,，郵儲(chǔ)銀行以“十四五”IT規(guī)劃為引領(lǐng)，深入推進(jìn)智慧,、平臺(tái),、體驗(yàn)、生態(tài)和數(shù)字化“加速度”（SPEED）科技戰(zhàn)略實(shí)施,，為推動(dòng)全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型做好科技支撐,。 在科技和人才投入上,，郵儲(chǔ)銀行力度進(jìn)一步提升，2022年信息科技投入106.52億元,，同比增長6.20%,，占營業(yè)收入的3.18%，總行IT隊(duì)伍增加至4294人,，全行超過6300人,。 敢于突破，勇于主動(dòng)創(chuàng)新,，換來了多個(gè)金融科技項(xiàng)目實(shí)現(xiàn)新的行業(yè)引領(lǐng),。 這一年，郵儲(chǔ)銀行新一代個(gè)人業(yè)務(wù)核心系統(tǒng)建設(shè)收官,，是大型銀行中率先同時(shí)采用企業(yè)級(jí)業(yè)務(wù)建模和分布式微服務(wù)架構(gòu),，高峰可提供每秒6.7萬筆的處理能力,，滿足未來10年郵儲(chǔ)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展需要,；同時(shí)，新一代公司業(yè)務(wù)核心系統(tǒng)首批次投產(chǎn)成功,。 以四個(gè)“新一代”,、十大項(xiàng)目群、100項(xiàng)重點(diǎn)工程建設(shè)為抓手,，郵儲(chǔ)銀行不斷加強(qiáng)企業(yè)級(jí)共享平臺(tái)建設(shè),，深入推進(jìn)敏捷研發(fā)，探索“派駐式” “嵌入式” “項(xiàng)目式”三種敏捷項(xiàng)目管理模式,。2022年,，郵儲(chǔ)銀行330項(xiàng)信息化工程投產(chǎn)上線。 此外,，郵儲(chǔ)銀行還在人工智能,、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算,、區(qū)塊鏈等方面,，創(chuàng)新技術(shù)應(yīng)用；構(gòu)建“平臺(tái)+能力+應(yīng)用”的金融科技創(chuàng)新格局,。 如何將金融科技落實(shí)到最終的創(chuàng)造價(jià)值上,，是檢驗(yàn)銀行金融科技實(shí)力的重要標(biāo)準(zhǔn)。這方面,，郵儲(chǔ)銀行尤為注重提升科技“強(qiáng)心”效果,。 在零售金融創(chuàng)新方面，2022年郵儲(chǔ)銀行以全新的架構(gòu),、全新的設(shè)計(jì),、全新的交互升級(jí)了手機(jī)銀行8.0,，不斷突破行業(yè)的創(chuàng)新邊界，如為客戶提供8年資金明細(xì)查詢,，并設(shè)置了青春版,、三農(nóng)版、大字版等多個(gè)版本等,。 在公司金融方面,，上線推出企業(yè)手機(jī)銀行，優(yōu)化信貸業(yè)務(wù)平臺(tái),，創(chuàng)新“原子能力庫+業(yè)務(wù)場景編排”開發(fā)模式,，線上化小微貸款產(chǎn)品余額1.12萬億元；搭建開放,、多元化的場景生態(tài)平臺(tái)服務(wù)鄉(xiāng)村振興,。 郵儲(chǔ)銀行的金融科技創(chuàng)新，已經(jīng)跑出了“加速度”,，全面推動(dòng)該行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型向縱深推進(jìn),。 04更深底蘊(yùn)、更年輕化 當(dāng)大部分金融服務(wù)趨于線上化,、數(shù)字化,，如果不能構(gòu)建差異化、有生命力的企業(yè)品牌形象,，銀行便會(huì)被淹沒在同質(zhì)的產(chǎn)品中,。 對(duì)于銀行業(yè)而言，企業(yè)品牌形象的重塑其實(shí)是一項(xiàng)系統(tǒng)性工程,，包含了豐富的內(nèi)涵,，反應(yīng)的是一家銀行的企業(yè)文化和經(jīng)營理念，需要銀行去持續(xù)耕耘,。 一方面,，銀行需要借助更好的產(chǎn)品與客戶服務(wù)，打造專業(yè)且有溫度的品牌形象,，從而獲得各類用戶的認(rèn)可,，讓品牌形象深入人心；另一方面,，在銀行內(nèi)部,，銀行業(yè)也需要通過組織變革將品牌上升到企業(yè)文化、員工思維的高度,，賦予品牌形象更多厚重感,。 致力于把創(chuàng)新刻入“基因”的郵儲(chǔ)銀行，已將品牌創(chuàng)新理念融入到了一點(diǎn)一滴的工作中，以年報(bào)為例,，郵儲(chǔ)銀行通過個(gè)性化的排版設(shè)計(jì),，體現(xiàn)了這家銀行追求簡潔與細(xì)節(jié)的品質(zhì)；每年年報(bào)都以該行員工作為封面,，更是體現(xiàn)了郵儲(chǔ)銀行把員工放在非常重要的位置,。 與此同時(shí)，郵儲(chǔ)銀行還將創(chuàng)新深度融入經(jīng)營理念和日常經(jīng)營中,，重塑自身的品牌形象,、企業(yè)文化和市場價(jià)值。如果要總結(jié)郵儲(chǔ)銀行構(gòu)建的新的品牌形象,，那就是“底蘊(yùn),、年輕及創(chuàng)新”。 中國郵政儲(chǔ)蓄可追溯至1919 年開辦的郵政儲(chǔ)金業(yè)務(wù),，至今已有百年歷史,，構(gòu)建了郵儲(chǔ)銀行深厚品牌“底蘊(yùn)”的根基；成立于2007年的郵儲(chǔ)銀行,，擁有年輕化經(jīng)營的勇氣與氣質(zhì),；全面的“創(chuàng)新”發(fā)展戰(zhàn)略也將帶來新的品牌蛻變。 正如在經(jīng)營理念,、戰(zhàn)略愿景,、價(jià)值觀中都包含了創(chuàng)新，郵儲(chǔ)銀行的創(chuàng)新已經(jīng)滲透到從上到下每一位員工的日常工作中,。隨著員工的創(chuàng)新、數(shù)字化意識(shí)不斷提升,，創(chuàng)新的力量,，在未來某一天一定會(huì)從量變到質(zhì)變。 郵儲(chǔ)銀行更大的爆發(fā)力正在醞釀中,。 3月29日,，郵儲(chǔ)銀行發(fā)布了公告，完成了450億元定增,，中國移動(dòng)全額認(rèn)購持股比例達(dá)到6.83%,，成為其第二大股東。郵儲(chǔ)銀行與中國移動(dòng)一起,，有望構(gòu)建起“通信+金融”的生態(tài)圈,，推動(dòng)形成“科技-產(chǎn)業(yè)-金融”的生態(tài)循環(huán)形成。同時(shí),，郵儲(chǔ)銀行近4萬個(gè)網(wǎng)點(diǎn)與中國移動(dòng)9億用戶的疊加,，為未來普惠金融、鄉(xiāng)村振興、零售金融等業(yè)務(wù)帶來巨大的想象空間,。 以變化應(yīng)對(duì)變化,，才能制勝長期。隨著“創(chuàng)新”基因的深度融入,，郵儲(chǔ)銀行不斷求變求新,，有望為未來成長注入更強(qiáng)大的動(dòng)力。 |
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