天氣預(yù)報
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8月27日,，中國郵政儲蓄銀行(下稱“郵儲銀行”)發(fā)布2021年半年度報告,。報告顯示，郵儲銀行凈利潤同比增長22.48%(中國企業(yè)準(zhǔn)則,，下同);資產(chǎn)總額和管理零售客戶資產(chǎn)(AUM)雙雙突破12萬億元,，業(yè)務(wù)規(guī)模創(chuàng)歷史新高;不良貸款率較上年末下降0.05個百分點至0.83%、撥備覆蓋率較上年末提高13.27個百分點至421.33%,。 郵儲銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,，今年上半年，在我國經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定恢復(fù)的背景下,，郵儲銀行立足新發(fā)展階段，貫徹新發(fā)展理念,，融入新發(fā)展格局,，聚焦服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)，積極穩(wěn)健開展各項業(yè)務(wù),，實現(xiàn)了規(guī)模,、質(zhì)量、效益的穩(wěn)步提升,，經(jīng)營業(yè)績整體向好,。 盈利能力持續(xù)增強(qiáng) 凈利潤同比增長22.48% 半年報顯示，今年上半年,，郵儲銀行實現(xiàn)營業(yè)收入1,576.53億元,，同比增長7.73%;實現(xiàn)凈利潤412.44億元，同比增長22.48%,，盈利能力持續(xù)增強(qiáng);年化平均總資產(chǎn)回報率(ROA)和年化加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率(ROE)分別為0.71%和13.30%,，同比分別提高0.07個百分點和0.65個百分點，保持良好的成長性;成本收入比51.51%,，同比下降0.25個百分點;凈息差2.37%,。 中間業(yè)務(wù)具有資本占用少、風(fēng)險小,、客戶粘性高,、收益穩(wěn)定性較強(qiáng)等特點，是銀行優(yōu)化收入結(jié)構(gòu),、增強(qiáng)經(jīng)營能力的有效途徑,。半年報顯示,，上半年，郵儲銀行實現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入114.29億元,，同比大幅增長37.86%,。可以看出,，郵儲銀行發(fā)力中間業(yè)務(wù)成效明顯,，并將成為未來保持成長性的重要增長點。 資產(chǎn)總額突破12萬億元 發(fā)展質(zhì)效持續(xù)提升 良好的資產(chǎn)負(fù)債管理是商業(yè)銀行提升價值創(chuàng)造能力,、保持可持續(xù)發(fā)展的基石,。半年報顯示，截至2021年6月末,，郵儲銀行資產(chǎn)總額突破12萬億元,，達(dá)到12.22萬億元，較上年末增長7.61%;負(fù)債總額達(dá)到11.47萬億元,，較上年末增長7.36%;客戶存款總額10.91萬億元,，較上年末增長5.36%;客戶貸款總額突破6萬億元，達(dá)到6.19萬億元,，較上年末增長8.33%,。 在資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模穩(wěn)步增長的同時，郵儲銀行持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu),，發(fā)展質(zhì)效持續(xù)提升,。數(shù)據(jù)顯示，截至2021年6月末,，郵儲銀行存貸比,、信貸資產(chǎn)占比、個人貸款占比,、中長期貸款占比持續(xù)提升,，較上年末分別提高1.55個、0.34個,、0.54個,、0.33個百分點。 AUM突破12萬億元 個人銀行業(yè)務(wù)收入占比達(dá)七成 當(dāng)前,，零售業(yè)務(wù)的價值愈加凸顯,，是商業(yè)銀行在新發(fā)展形勢下攀登增長之梯、實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的重要抓手,。郵儲銀行目前服務(wù)個人客戶達(dá)6.30億戶,，為該行零售業(yè)務(wù)發(fā)展提供了動力，也是未來的增長潛力。 據(jù)介紹,，郵儲銀行堅持“零售主導(dǎo),、批發(fā)協(xié)同”的業(yè)務(wù)戰(zhàn)略，堅定推進(jìn)新零售轉(zhuǎn)型發(fā)展,。半年報顯示：AUM突破12萬億元,，達(dá)12.03萬億元，較上年末增加近8,000億元;個人銀行業(yè)務(wù)收入1,101.96億元,，同比增長14.11%,，占營業(yè)收入的69.90%，同比提升3.91個百分點;個人存款9.56萬億元,，較上年末增加4,600.23億元;個人貸款3.56萬億元,，較上年末增加3,040.53億元。 同時,，郵儲銀行深耕個人客戶金融服務(wù),，緊抓居民財富增長和消費升級的戰(zhàn)略機(jī)遇期，持續(xù)推進(jìn)財富管理升級,，滿足更廣泛客戶的財富管理需求,。數(shù)據(jù)顯示，截至2021年6月末,，郵儲銀行VIP客戶突破4,000萬戶,，達(dá)到4,182.84萬戶,較上年末增長14.87%;個人理財余額8,947.70億元，較上年末增長7.51%,。 積極踐行普惠金融 涉農(nóng)貸款余額占比達(dá)四分之一 全面實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略給銀行業(yè)帶來了新的發(fā)展機(jī)遇。據(jù)介紹,，郵儲銀行搶抓機(jī)遇,，結(jié)合自身資源稟賦，制定了2021年及“十四五”時期服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略規(guī)劃,，以推進(jìn)三農(nóng)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型為主線,，不斷健全專業(yè)化為農(nóng)服務(wù)體系和線上線下有機(jī)融合的服務(wù)模式，打造服務(wù)鄉(xiāng)村振興的數(shù)字金融銀行,，持續(xù)推進(jìn)三農(nóng)金融業(yè)務(wù)由服務(wù)“小農(nóng)戶”向服務(wù)“大三農(nóng)”全產(chǎn)業(yè)鏈金融轉(zhuǎn)變,。數(shù)據(jù)顯示，截至2021年6月末,，郵儲銀行涉農(nóng)貸款余額1.52萬億元,，較上年末增加1,049.84億元，余額占全行各項貸款的比例約為四分之一,。 此外針對小微企業(yè),，今年以來，郵儲銀行通過豐富數(shù)字化產(chǎn)品體系、拓展服務(wù)渠道,、推動運營體系標(biāo)準(zhǔn)化和集約化,、升級智能化風(fēng)控體系等手段，全力破解小微企業(yè)融資難題,，推動實現(xiàn)小微金融高質(zhì)量發(fā)展與銀行自身高質(zhì)量發(fā)展的相互促進(jìn),。數(shù)據(jù)顯示，截至2021年6月末,，郵儲銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額8,905.03億元,，占全行各項貸款比例超過14%。 與此同時,，郵儲銀行以公司金融為抓手,，持續(xù)加大對制造業(yè)、“兩新一重”,、綠色信貸,、民營企業(yè)等領(lǐng)域的支持力度，全力服務(wù)國家戰(zhàn)略,。數(shù)據(jù)顯示,，截至2021年6月末，公司貸款2.16萬億元,，較上年末增加1,818.11億元,，增長9.19%。 打造綠色普惠銀行和氣候友好型銀行 綠色貸款余額增長近13% 實現(xiàn)碳達(dá)峰碳中和為銀行業(yè)未來發(fā)展指明了方向,。作為一家以綠色為“底色”的銀行,，郵儲銀行在2021年中報中明確提出“努力建成國際一流的綠色普惠銀行和氣候友好型銀行”。今年以來,，該行在綠色領(lǐng)域更是“大動作”頻頻：先后公布采納負(fù)責(zé)任銀行原則(PRB),、成為氣候相關(guān)財務(wù)信息披露工作組(TCFD)的支持機(jī)構(gòu)，將對標(biāo)國際準(zhǔn)則,，不斷提升環(huán)境與氣候相關(guān)信息披露質(zhì)量;印發(fā)了支持實現(xiàn)碳達(dá)峰碳中和綜合金融服務(wù)方案,，全面推進(jìn)綠色銀行建設(shè);創(chuàng)新氣候友好型綠色金融產(chǎn)品，承銷可持續(xù)發(fā)展掛鉤債權(quán)融資計劃和首單碳中和超短期融資券,，發(fā)放碳匯收益權(quán)質(zhì)押貸款,，投資綠色個人汽車抵押貸款資產(chǎn)支持證券。 半年報顯示,，截至2021年6月末,，郵儲銀行綠色貸款余額3,171.04億元，較上年末增長12.87%;綠色融資余額3,641.37億元,，較上年末增長13.88%,，其中氣候融資余額3,489.08億元,，較上年末增長13.67%;綠色債券投資余額291.21億元。 資產(chǎn)質(zhì)量保持行業(yè)領(lǐng)先 不良貸款率降至0.83% 銀行是經(jīng)營風(fēng)險的行業(yè),，疫情之下銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量備受關(guān)注,。半年報顯示，郵儲銀行不良貸款率較上年末下降0.05個百分點至0.83%,，不到行業(yè)平均值的一半;不良與逾期90天以上貸款比例為155%,，逾期60天以上貸款全部納入不良，逾期30天以上貸款納入不良比例達(dá)到94.56%;撥備覆蓋率421.33%,，較上年末提高13.27個百分點,，風(fēng)險抵補(bǔ)能力持續(xù)增強(qiáng)。 據(jù)了解,，郵儲銀行始終堅持審慎穩(wěn)健的風(fēng)險偏好,，將防范化解金融風(fēng)險與服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)密切結(jié)合，為業(yè)務(wù)發(fā)展保駕護(hù)航,。今年以來,，該行加快推動全面風(fēng)險管理體系優(yōu)化升級，資本管理高級方法建設(shè)質(zhì)效并進(jìn);發(fā)揮科技賦能作用,，打造覆蓋業(yè)務(wù)全流程的智能化風(fēng)控工具,，深化“金睛”“金盾”系統(tǒng)應(yīng)用;筑牢風(fēng)險“防火墻”，強(qiáng)化風(fēng)險限額剛性約束;深入開展內(nèi)控合規(guī)建設(shè),，厚植全行合規(guī)文化,。 金融科技賦能新零售轉(zhuǎn)型 上半年上線119項工程 信息技術(shù)改變了銀行的服務(wù)模式、拓寬了銀行的發(fā)展空間,、加快了銀行的轉(zhuǎn)型步伐,，數(shù)字化轉(zhuǎn)型成為銀行業(yè)蓄力新動能的戰(zhàn)略之舉。近年來,，郵儲銀行啟動了一系列重大改革措施,，特別是加大金融科技領(lǐng)域投入及科技人才引進(jìn)力度，把每年營業(yè)收入的3%左右投入到科技領(lǐng)域,。數(shù)據(jù)顯示，今年上半年,，郵儲銀行加快信息化建設(shè),，加大資源投入，投入研發(fā)等資金超52億元,，占營業(yè)收入的3.30%,。 在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)方面，郵儲銀行同時開發(fā)建設(shè)多個新一代系統(tǒng),，基本涵蓋全行所有產(chǎn)品和服務(wù),，其中最核心的四個“新一代”包括新一代分布式核心系統(tǒng),、新一代信貸業(yè)務(wù)平臺、新一代資金業(yè)務(wù)平臺,、新一代中間業(yè)務(wù)平臺,。 今年上半年，郵儲銀行積極推動機(jī)構(gòu)改革,，郵惠萬家銀行籌建順利,，增設(shè)數(shù)字人民幣部總行一級部門;“郵儲食堂+郵政服務(wù)+生活場景”線上生態(tài)布局日趨成熟，“網(wǎng)點+商圈”線下生態(tài)圈建設(shè)穩(wěn)步推進(jìn);新一代分布式核心系統(tǒng)技術(shù)平臺,、“郵儲大腦”機(jī)器學(xué)習(xí)平臺AI應(yīng)用服務(wù)管理功能均順利投產(chǎn),，信貸業(yè)務(wù)平臺(公司)等119項工程成功上線，為全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型注入新動能,。 數(shù)據(jù)顯示,，截至2021年6月末，郵儲銀行手機(jī)銀行客戶規(guī)模達(dá)3.14億戶,，上半年手機(jī)銀行交易金額達(dá)6.75萬億元,，同比增長24.71%，手機(jī)銀行月活躍客戶數(shù)(MAU)突破4,300萬戶;小額貸款當(dāng)年線上放款筆數(shù)占比達(dá)94.53%;線上化小微貸款產(chǎn)品余額突破6,000億元,，較上年末增長33.12%,。 出臺“十四五”規(guī)劃綱要 開啟高質(zhì)量發(fā)展新征程 站在新起點，郵儲銀行將走向何方?從其在半年報中公布的“十四五”規(guī)劃綱要(以下簡稱“規(guī)劃綱要”)可以窺見一斑,。 規(guī)劃綱要明確,，郵儲銀行將秉承“建設(shè)客戶信賴、特色鮮明,、穩(wěn)健安全,、創(chuàng)新驅(qū)動、價值卓越的一流大型零售銀行”戰(zhàn)略愿景,，立足新發(fā)展階段,，貫徹新發(fā)展理念，服務(wù)新發(fā)展格局,，以服務(wù)實體經(jīng)濟(jì),、服務(wù)人民生活為本，以改革創(chuàng)新為根本動力,，以客戶為中心,，以價值創(chuàng)造為導(dǎo)向，奮力開啟“十四五”高質(zhì)量發(fā)展新征程,。 規(guī)劃綱要提出,，郵儲銀行“十四五”時期的戰(zhàn)略目標(biāo)是以金融科技賦能高質(zhì)量發(fā)展，加速業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)型,，搭建智能風(fēng)控體系,，提升價值創(chuàng)造能力,，打造服務(wù)鄉(xiāng)村振興和新型城鎮(zhèn)化的領(lǐng)先的數(shù)字生態(tài)銀行。 圍繞這一戰(zhàn)略目標(biāo),，郵儲銀行將深化“一二三四五六”戰(zhàn)略方針,，即以推動高質(zhì)量發(fā)展為主題;服務(wù)鄉(xiāng)村振興和新型城鎮(zhèn)化，下沉服務(wù)鞏固縣域優(yōu)勢,，重點突破提升城市競爭力,，形成城鄉(xiāng)“雙輪驅(qū)動”戰(zhàn)略格局;堅持服務(wù)“三農(nóng)”、城鄉(xiāng)居民和中小企業(yè)三大定位;發(fā)力普惠金融,、財富金融,、產(chǎn)業(yè)金融、綠色金融四大領(lǐng)域;推進(jìn)特色化,、綜合化,、輕型化、數(shù)字化,、集約化“五化”轉(zhuǎn)型;強(qiáng)化科技賦能,、客戶深耕、中收跨越,、人才強(qiáng)行,、風(fēng)控護(hù)行、協(xié)同發(fā)展六大戰(zhàn)略,。 |
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