8月30日,,郵儲銀行召開2021年中期業(yè)績發(fā)布會,。數據顯示,,上半年實現營業(yè)收入1578億,,同比增長7.71%,凈利潤412億,,同比增長22.48%,。不良率僅0.83%,較上年末進一步下降0.05個百分點,,撥備覆蓋率421.33%,,較上年末提高了13.27個百分點。 會上郵儲銀行董事長張金良,,執(zhí)行董事,、行長劉建軍,執(zhí)行董事,、副行長張學文,,執(zhí)行董事、副行長姚紅戰(zhàn)略性業(yè)務發(fā)展,、資產質量,、信貸成本、零售業(yè)務發(fā)展思路等話題進行了回應,。 張金良表示,,“我們對未來五年作了新的思考和規(guī)劃,形成了郵儲銀行‘十四五’規(guī)劃綱要,。圍繞戰(zhàn)略方針,,我們將在普惠金融、財富金融,、產業(yè)金融,、綠色金融四大領域發(fā)力。我們將以更大力度整合內部資源,,以改革創(chuàng)新為根本動力,,以客戶為中心,以價值創(chuàng)造為導向,,開創(chuàng)高質量發(fā)展新局面,。” 戰(zhàn)略性業(yè)務中收同比增長37.86%,,對公是發(fā)力重點 截至2021年6月末,,郵儲銀行總資產規(guī)模突破12萬億,,較上年末增長7.61%,其中貸款總額突破6萬億,,增長8.33%,,負債規(guī)模達到11.47萬億,增長7.36%,,客戶存款接近11萬億,,增長5.36%,存貸比較上年末進一步提升1.55個百分點至56.74%,。 近年來,,郵儲銀行一直把發(fā)展中間業(yè)務作為戰(zhàn)略性的業(yè)務來抓。近5年(從2016年上市到2020年),,中收年均復合增長率超過12%,。2021年上半年,郵儲銀行實現手續(xù)費及傭金凈收入114億,,同比增長37.86%,,占營業(yè)收入比重7.24%,同比提升1.58個百分點,。代理業(yè)務取得了突破式發(fā)展,,代理業(yè)務手續(xù)費收入99億,同比增長126.53%,。依托同業(yè)生態(tài)圈建設,,做大有效托管規(guī)模,資產托管總規(guī)模4.21萬億,,其中公募基金托管規(guī)模首次突破4000億,,托管業(yè)務手續(xù)費收入同比增長達到25%。 劉建軍提出,,“今年上半年應該說多項中間業(yè)務齊頭并進,,實現了中間業(yè)務的快速發(fā)展。我們希望全年的中收力爭實現20%以上的增長,。未來一段時間,,郵儲銀行的中間業(yè)務仍然是我們的重要戰(zhàn)略業(yè)務”為此,郵儲銀行表示將在“建機制,、提能力、促協(xié)同”方面發(fā)力,,下一步主要打造兩支隊伍:一支是以理財經理為核心,,以財富顧問和內訓師為支撐的財富管理隊伍;一支是以客戶經理為核心,以產品為支撐的公司業(yè)務的理財隊伍,、營銷隊伍,,特別是公司業(yè)務這支隊伍,。在中收中,對公業(yè)務的貢獻度提升空間還很大,,也是今后發(fā)力的重點,。 在業(yè)務規(guī)模擴大的同時,郵儲銀行的資產質量也在提升,。截至今年6月末,,郵儲銀行的不良貸款率是0.83%,較年初下降了0.05個百分點,。對此,,姚紅表示,“我行客戶新生成不良貸款較去年同期顯著下降,,同時我們持續(xù)加大對存量不良的處置,。結合我行自身的資產質量,以及我們對市場形勢的研判,,遵照會計準則和監(jiān)管要求,,我們前瞻性地反應預期信用損失、計提撥備,。目前,,撥備覆蓋率上升也表明了我們風險抵補的能力非常充足?!?/p> 關于信貸成本方面,。今年上半年郵儲銀行年化信貸成本是0.53%,較去年全年下降了0.45個百分點,。據姚紅介紹,,這是因為去年一次性地針對疫情因素計提了減值,今年疫情得到了控制,,雖然有所反復,,但總體的情況是良好可控的。同時企業(yè)恢復生產,,特別是受疫情影響的一些企業(yè)能夠正常地還款,,釋放了一部分減值。另外就是資產質量良好,,因資產質量遷徙的減值計提也明顯下降,。目前,雖然信貸成本下降,,但撥備覆蓋率上升,,資產質量良好,風險抵御能力充足,。 零售業(yè)務稟賦優(yōu)異,,下大力氣培養(yǎng)員工專業(yè)能力 新上任三個多月的行長劉建軍將郵儲銀行的特色總結為四點:一是零售銀行業(yè)務的稟賦優(yōu)異;二是根植縣域,、基礎牢固;三是隊伍年輕,充滿活力;四是資產負債表很干凈,。他表示,,“認真聽取了總行部門的工作匯報、調研了幾家分行,、跑了一些網點,、見了一些客戶,我發(fā)現郵儲銀行的特色非常鮮明,,從當前開展的各項工作來看,,未來極具發(fā)展?jié)摿Α,!?/p> 數據顯示,,郵儲銀行擁有近4萬個網點,6.3億的個人客戶,,個人貸款占比57.46%,,存款占比87.56%,收入占比69.84%,。郵儲銀行縣域及以下的網點占比接近70%,,通過“四千精神”(歷盡千辛萬苦、說盡千言萬語,、走遍千山萬水,、想盡千方百計)與廣大縣域客戶建立了深厚的感情,獲得了強烈的認同感,,縣域及以下存款業(yè)務占全行的比重將近70%,,在縣域市場具有顯著的競爭優(yōu)勢,未來在金融支持鄉(xiāng)村振興方面大有可為,。 郵儲銀行信貸資源配置堅持兩條基本原則:一是要符合國家的產業(yè)政策和監(jiān)管要求,,二是以RAROC為標尺,向回報水平高的領域傾斜,。按照這兩條基本原則,,信貸資源的擺布基本上可以概括為“資產向貸款傾斜,貸款向實體傾斜,,實體向零售傾斜”,。今年上半年信貸資源的擺布也基本遵循了這樣的思路。郵儲銀行具有獨特的優(yōu)勢,,下半年總體的想法是信貸資源更多地向零售傾斜,,在零售當中主要是以涉農貸款和小微貸款為主加大投放力度。 劉建軍表示,郵儲銀行零售資源非常地豐富,,而且在零售信貸和財富管理方面已經搭建了較為成熟的業(yè)務體系。網點轉型方面,,通過硬轉型,、軟轉型以及IT支撐,推動網點向維護客戶關系,、提供財富管理,、滿足客戶綜合金融需求的“營銷服務中心”和“客戶體驗中心”轉型。財富管理體系方面,,大力培植理財顧問能力,,以專業(yè)綜合服務滿足更廣泛客戶的財富管理需求。 隨著金融科技投入的持續(xù)加大,,數字化轉型持續(xù)加快,,零售業(yè)務的優(yōu)勢將進一步擴大。截至6月末,,VIP客戶數超過4000萬戶,,較上年末增長14.87%,財富客戶346萬戶,,較上年末增長20.44%,,個人客戶AUM突破12萬億。談及未來發(fā)展零售業(yè)務的規(guī)劃,,劉建軍表示,,“要持續(xù)地、堅持不變地推動財富管理戰(zhàn)略,?!?/p> 他指出,“首先,,要繼續(xù)完善財富管理體系,,強化中后臺專業(yè)能力支持,在前線根據服務客戶的規(guī)模要求來配置我們的專業(yè)理財經理隊伍,,同時利用從上到下的專業(yè)能力來賦能一線,,為客戶做好投資理財服務。在財富管理過程當中,,我一直覺得不僅是產品的銷售,,更是通過資產組合、資產配置為客戶持續(xù)創(chuàng)造價值,,持續(xù)獲得收益的過程,。在這個過程當中,我覺得隊伍的能力非常重要,接下來我們要下大力氣培養(yǎng)財富管理條線員工的專業(yè)化能力,,讓他們通過自己的專業(yè)能力來給客戶做財富管理,。” 郵儲銀行大學本科及以上學歷員工占比達到78.6%,,這些員工的平均年齡只有35歲,,劉建軍表示,“我來之前對郵儲的干部隊伍印象是比較傳統(tǒng)的,,但是我實際接觸后發(fā)現,,大家在職業(yè)素養(yǎng)、精神面貌,、工作能力等方面很令人滿意,,有干勁、有想法,,整體隊伍的素質非常好,。” |