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當前,，脫貧攻堅戰(zhàn)取得全面勝利,，國家“三農(nóng)”工作重心轉(zhuǎn)向全面推進鄉(xiāng)村振興。習近平總書記在2020年末召開的中央農(nóng)村工作會議上強調(diào),，全黨務必充分認識新發(fā)展階段做好“三農(nóng)”工作的重要性和緊迫性，堅持把解決好“三農(nóng)”問題作為全黨工作重中之重,，舉全黨全社會之力推動鄉(xiāng)村振興,。近期，《鄉(xiāng)村振興促進法》正式施行,，《金融機構(gòu)服務鄉(xiāng)村振興考核評估辦法》正式印發(fā),。 “十四五”時期,，國家全面實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，加快農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化,。這項重大決策對金融服務三農(nóng)工作提出了新的要求,，同時也創(chuàng)造了新的機遇。記者獲悉,，作為擁有近4萬個網(wǎng)點廣泛覆蓋城鄉(xiāng),、網(wǎng)絡深度下沉的國有大型商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行(下稱“郵儲銀行”)制定了當前和今后一段時期服務鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略規(guī)劃,，提出“12345”的工作框架和“十大核心項目”,，將持續(xù)優(yōu)化線上線下有機融合的服務模式，致力打造服務鄉(xiāng)村振興數(shù)字金融銀行,，為全面推進鄉(xiāng)村振興貢獻更大力量,。據(jù)了解，“十四五”時期,，郵儲銀行將力爭每年涉農(nóng)貸款投放不低于5000億元,，全力做好鄉(xiāng)村振興金融服務。 涉農(nóng)貸款連續(xù)七年新增超千億 涉農(nóng)貸款余額達1.4萬億元 郵儲銀行自2007成立以來,，堅守服務“三農(nóng)”,、城鄉(xiāng)居民和中小企業(yè)定位，致力于打造成為一流大型零售銀行,。14年來,，郵儲銀行堅決貫徹黨中央、國務院決策部署,，立足遍布城鄉(xiāng)的服務網(wǎng)絡,，打造專業(yè)化為農(nóng)服務體系，創(chuàng)新金融服務模式,，下沉金融服務重心,，全力做好“三農(nóng)”金融服務，助力脫貧攻堅,，支持鄉(xiāng)村振興,，成為農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務的重要供給者、打贏脫貧攻堅戰(zhàn)的積極助力者,、農(nóng)村經(jīng)營主體的重要融資渠道,。 多年來，郵儲銀行依托深入村鎮(zhèn)的網(wǎng)絡,，積極布放自助設(shè)備,，推動基礎(chǔ)金融服務不出村、綜合金融服務不出鎮(zhèn)。截至2020年末,，郵儲銀行擁有近4萬個網(wǎng)點,，70%分布在縣及縣以下農(nóng)村地區(qū)；在縣域布放自助設(shè)備超10萬臺,；培育了一支4萬人的信貸隊伍,，長期扎根田間地頭；服務個人客戶超6億戶,，其中4億多戶分布在縣及縣以下農(nóng)村地區(qū),。 黨的十八大以來，郵儲銀行在832個貧困縣(已脫貧)累計投放各項貸款超過萬億元,。截至2020年末,，全行金融精準扶貧貸款余額超過千億元。在寧夏固原蔡川村,，郵儲銀行充分發(fā)揮蔡川村時任村支書的能人作用,，通過“產(chǎn)業(yè)引領(lǐng)+能人帶動+金融幫扶”，帶動全村貧困戶發(fā)展牛羊養(yǎng)殖,。村民人均年收入從2008年的不到2000元增長到2020年的1.2萬元,，取得了“造血式”扶貧的良好成效，被列為聯(lián)合國對發(fā)展中國家扶貧開發(fā)的課程,。 在服務農(nóng)村經(jīng)營主體方面,，截至2020年末，郵儲銀行涉農(nóng)貸款連續(xù)七年新增超千億,，貸款余額達1.4萬億元,，占全行各項貸款的比例約為四分之一，普惠型涉農(nóng)貸款余額超4200億元,，涉農(nóng)貸款占比和普惠涉農(nóng)貸款余額均居國有大行前列,。自2007年開辦小額貸款業(yè)務以來，截至2020年末,，郵儲銀行累計發(fā)放小額貸款超5萬億元,，服務超4000萬人次，筆均金額僅10余萬元,。比如,，在遼寧營口市，郵儲銀行累計為當?shù)睾ｒ厥召徏庸た蛻敉斗刨J款3億元,，支持當?shù)靥厣a(chǎn)業(yè)發(fā)展,，投放金額在同業(yè)中排名第一，對蓋州西海村,、北海村,、紅旗場村等海蜇行業(yè)相對集中的農(nóng)村客戶授信率達到60%以上。 推動“三農(nóng)”金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型 服務模式不斷迭代升級 “郵儲銀行在服務‘三農(nóng)’的實踐中，深切感受到,，只有創(chuàng)新方能長遠?！编]儲銀行副行長,、三農(nóng)金融事業(yè)部總裁邵智寶表示。據(jù)了解,，成立14年來,，郵儲銀行從“走街串巷跑客戶”到“平臺合作、批量開發(fā)”,，從“線下觸達”到“線上線下有機融合”,，從“鋪人設(shè)點、單打獨斗”到“科技賦能,、協(xié)同合作”,，服務模式不斷迭代升級。 “線上提速,，讓‘三農(nóng)’金融服務隨手可得,；線下暖心，讓‘三農(nóng)’金融服務走向田間地頭,；強化技防,，讓‘三農(nóng)’金融服務行穩(wěn)致遠?！鄙壑菍毥榻B,，郵儲銀行主動順應農(nóng)業(yè)農(nóng)村數(shù)字化趨勢，以大數(shù)據(jù),、云計算,、區(qū)塊鏈等新技術(shù)為支撐，大力推動“三農(nóng)”金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型,，不斷向傳統(tǒng)資源稟賦中注入科技力量,，打造線上線下有機融合的服務模式，探索出了一條具有郵儲銀行特色的,、金融科技賦能服務鄉(xiāng)村振興之路,。 線上提速方面，為了解決好農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務“最后一公里”問題,，郵儲銀行大力推廣手機銀行,，提升線上服務能力。近兩年,，郵儲銀行上線了客戶經(jīng)理云工作室,，農(nóng)戶可以在手機銀行一鍵獲取客戶經(jīng)理聯(lián)系電話和微信，與客戶經(jīng)理進行一對一咨詢；通過手機銀行大字版等功能,，縣域老年客戶也能在手掌之上,、方寸之間享受郵儲銀行的暖心服務。同時,，郵儲銀行把線上業(yè)務作為全行“三農(nóng)”金融業(yè)務發(fā)展的“一號工程”,，一方面創(chuàng)新推出了小額“極速貸”、小微易貸等系列線上產(chǎn)品,，另一方面加強與郵政集團的協(xié)同,，積極將金融服務嵌入農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈、農(nóng)村電商等外部場景,，利用產(chǎn)業(yè)鏈資金流,、物流、信息流等信息,，對產(chǎn)業(yè)鏈上下游客戶精準畫像,、合理授信，極大地提升了農(nóng)戶和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的信貸可得性和覆蓋面,。在黑龍江,，郵儲銀行積極引入當?shù)剞r(nóng)業(yè)農(nóng)村大數(shù)據(jù)，開發(fā)“智慧龍江”極速貸系列線上產(chǎn)品,，累計投放支農(nóng)貸款超60億元,，2020年新冠肺炎疫情期間成為銀行助力春耕備耕的重要抓手，有效解決了農(nóng)戶無法現(xiàn)場辦理業(yè)務的難題,。 線下服務方面,，郵儲銀行在加快網(wǎng)點智能化轉(zhuǎn)型的同時，積極在縣域地區(qū)應用移動設(shè)備,，為廣大農(nóng)戶提供開戶,、信貸等金融服務，讓金融服務走出網(wǎng)點,，走向田間地頭,。比如，為了更好地解決農(nóng)村“融資難”“融資貴”問題,，郵儲銀行按照“信用即財富”“數(shù)據(jù)多跑腿,、客戶少跑路”的思路，一方面,，依托村“兩委”和鄉(xiāng)賢能人,，積極推進“信用村”建設(shè)，讓“信用即財富”的理念深入人心,。在山東,，郵儲銀行以“五老工作法”推進“信用村”建設(shè),，組織村內(nèi)有威望、有影響的老黨員,、老模范,、老軍人、老干部,、老農(nóng)民,，共同開展“信用村”“信用戶”評定，目前已累計創(chuàng)建“信用村”超1萬個,、“信用戶”14萬多戶，有效改善了農(nóng)村信用環(huán)境,。另一方面,，積極推廣基于移動展業(yè)設(shè)備的小額貸款全流程數(shù)字化作業(yè)模式，上線并不斷優(yōu)化零售信貸工廠?，F(xiàn)在,，客戶經(jīng)理拿著移動展業(yè)設(shè)備，就能在田間地頭現(xiàn)場辦理,、現(xiàn)場簽約,、現(xiàn)場放款，有效保障了金融業(yè)務辦理時效,。郵儲銀行在浙江開展的“紅信貸”惠民活動,，讓“信用”變“紅利”，用科技提效率,，得到了廣大群眾歡迎,。 與此同時，郵儲銀行在“三農(nóng)”金融服務中持續(xù)強化技防,。農(nóng)村地區(qū)地廣人稀,，早期商業(yè)銀行只能通過大面積鋪設(shè)人員網(wǎng)點，開展貸前調(diào)查和貸后檢查,，識別客戶可能存在的信用風險,，不光管理難度大，還容易出現(xiàn)基層人員道德風險,。信息技術(shù)的發(fā)展為破解農(nóng)村金融風險防控難題提供了“千里眼”“順風耳”,。近年來，郵儲銀行應用人臉識別,、自動定位,、大數(shù)據(jù)分析等技術(shù)，初步形成了以移動展業(yè)設(shè)備為載體,、貸中以自動審批模型為輔助,、貸后以“專職貸后+智能外呼”為手段,，搭載智能風控模型開展前瞻性預警，貫穿業(yè)務全流程的數(shù)字化風險防控體系,，在防范操作風險和從業(yè)人員道德風險方面取得了良好的成效,。目前，郵儲銀行小額貸款資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定向好,。 服務鄉(xiāng)村振興再出實招 重點推進“十大核心項目” 當前,，金融科技發(fā)展日新月異，成為銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型,、增強服務鄉(xiāng)村能力,、提升客戶服務水平的強力支撐。 面對鄉(xiāng)村振興新形勢,、新要求,，郵儲銀行基于長期服務“三農(nóng)”的積極實踐與探索，立足自身資源稟賦,，明確了服務鄉(xiāng)村振興的工作框架和實施路徑,。 邵智寶介紹，郵儲銀行制定了當前和今后一段時期服務鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略規(guī)劃,，提出“12345”的工作框架和“十大核心項目”,，將持續(xù)優(yōu)化線上線下有機融合的服務模式，打造服務鄉(xiāng)村振興數(shù)字金融銀行,，積極支持農(nóng)戶,、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體等重點群體和糧食等重要農(nóng)產(chǎn)品供給、農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合,、鄉(xiāng)村建設(shè)行動,、農(nóng)村改革及鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接等重點領(lǐng)域，全力做好鄉(xiāng)村振興金融服務,。 據(jù)介紹,，“12345”中的“1”是堅持三農(nóng)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型“一條主線”；“2”是發(fā)揮“線上+線下”和郵銀協(xié)同兩項優(yōu)勢,；“3”是搭建農(nóng)業(yè)農(nóng)村大數(shù)據(jù),、銀企銀政對接、郵銀協(xié)作三大平臺,；“4”是對接農(nóng)戶與信用村,、農(nóng)村資源、政府政務,、集團會員四類數(shù)據(jù),；“5”是建設(shè)縣域農(nóng)村生產(chǎn)經(jīng)營、日常消費,、涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)生態(tài),、集團協(xié)同,、農(nóng)村政務五類場景。 “十大核心項目”是指農(nóng)業(yè)農(nóng)村大數(shù)據(jù)平臺建設(shè),、縣域地區(qū)移動支付場景建設(shè),、線上產(chǎn)品提升、“郵E鏈”平臺,、政府數(shù)據(jù)采集和對接,、鄉(xiāng)村振興公司業(yè)務生態(tài)版圖、郵銀協(xié)同的惠農(nóng)合作,、母子協(xié)同的“三農(nóng)”生態(tài)建設(shè),、“三農(nóng)”金融數(shù)字化風控、“三農(nóng)”金融品牌建設(shè)等十大項目,。 作為郵儲銀行“三農(nóng)”金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重點,，如何保障“十大核心項目”取得實效？邵智寶介紹,，“十四五”期間，金融科技賦能鄉(xiāng)村振興仍然是郵儲銀行工作的重中之重,，將通過重點抓好“數(shù)據(jù)賦能,、協(xié)同賦能、場景賦能”三個賦能,，讓“十大核心項目”真正發(fā)揮效用,，讓金融服務“精準、高效,、無感”,。 強化數(shù)據(jù)賦能，加快農(nóng)業(yè)農(nóng)村大數(shù)據(jù)建設(shè),，為億萬農(nóng)戶提供精準金融服務,。高質(zhì)量有價值的數(shù)據(jù)是做好農(nóng)村數(shù)字普惠金融的基礎(chǔ)和關(guān)鍵。對此,，郵儲銀行將按照“內(nèi)部挖掘+自主采集+外部對接”的思路,，進一步整合行內(nèi)“三農(nóng)”客戶數(shù)據(jù)資源；加快農(nóng)業(yè)農(nóng)村數(shù)據(jù)自主采集,，通過“黨建+信用村”“產(chǎn)業(yè)+信用村”等方式,，推進以“信用村”建設(shè)為抓手的農(nóng)村信用體系建設(shè)，把“信用村”建設(shè)融入鄉(xiāng)村治理和產(chǎn)業(yè)發(fā)展,；加強與政府農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易平臺,、農(nóng)業(yè)企業(yè)、商圈市場等外部機構(gòu)的互聯(lián)互通,，力爭用2-3年時間,，建成一個多維度,、高價值的農(nóng)業(yè)農(nóng)村大數(shù)據(jù)平臺，為億萬農(nóng)戶精準畫像,、主動授信,，提供綜合服務。 強化協(xié)同賦能,，打造線上線下有機融合的服務模式,，讓億萬農(nóng)戶享受“速度+溫度”的高效金融服務。線上服務能夠有效提升服務效率,、擴大服務范圍,、改善客戶體驗，但農(nóng)業(yè)農(nóng)村全面數(shù)字化還需要一個過程,，面對面的暖心服務也必不可少,。郵儲銀行將繼續(xù)發(fā)揮線下資源稟賦，加快線下網(wǎng)點智能化轉(zhuǎn)型,，推動線下業(yè)務數(shù)字化改造,。同時，加大縣域地區(qū)手機銀行推廣力度,，不斷豐富手機銀行功能,，提升線上金融服務能力，將手機銀行打造成為廣大農(nóng)民的隨身銀行,。通過線上線下雙向賦能,，為農(nóng)村客戶提供既有溫度、又有速度,、全方位,、多層次的金融服務。 強化場景賦能,，構(gòu)建“三農(nóng)”金融生態(tài)圈,，為億萬農(nóng)戶提供“無感”金融服務體驗。服務鄉(xiāng)村振興,，依靠銀行自身的力量還是有限的,，必須走開放合作之路，將“三農(nóng)”金融服務廣泛嵌入農(nóng)業(yè)農(nóng)村各類場景,，融入百姓日常生活,，讓“感知服務”變?yōu)椤盁o感應用”。郵儲銀行將加快“三農(nóng)”金融服務“輸出”步伐,，從“C+B+G+P(C是指消費者,、用戶，B是指企業(yè),、組織,，G是指政府,，P是指Post郵政)” 四端出發(fā)，充分利用郵政集團資源優(yōu)勢,、郵惠萬家直銷銀行的體制機制優(yōu)勢,，加大與政府、企業(yè),、協(xié)會,、擔保公司、保險公司等五大平臺合作,，加快縣域移動支付場景建設(shè),，推進銀行與企業(yè)、政府和農(nóng)戶日常生活消費場景的緊密融合,，加強金融與集團寄遞,、電商等場景的整合和疊加，將金融服務嵌入農(nóng)村政務,、教育,、醫(yī)療、電商,、農(nóng)資購銷,、特色產(chǎn)業(yè)鏈群、專業(yè)市場等應用場景,，通過打造眾多“三農(nóng)”服務“小場景”，構(gòu)建“三農(nóng)”服務“大生態(tài)”,，為廣大農(nóng)村客戶打造“一站式,、綜合性、無感化”金融服務體驗,。 全面推進鄉(xiāng)村振興是一項長期歷史任務,，需要馳而不息，久久為功,。邵智寶表示,，“十四五”時期，郵儲銀行將繼續(xù)以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導,，堅守服務“三農(nóng)”,、城鄉(xiāng)居民和中小企業(yè)定位，持續(xù)加強科技賦能,，加快“三農(nóng)”金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐,，跑出金融助力鄉(xiāng)村振興加速度，為全面推進鄉(xiāng)村振興貢獻更大的力量,。 |
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